国务院今日公布《存款保险条例》，并于5月1日起正式实施。那么关于存款保险是怎么进行分类的?
国际上通行的理论是把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种。隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。而显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。而我们酝酿21年之久的存款保险制度就属于显性存款保险。
其实显性保险制度拥有很多优势。比如可以明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心;还可以有效地处置有问题银行，节约处置成本;还可以事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行;还可以增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。
有人把存款保险制度分成3种类型，第一种是“付款箱”，存款保险机构主要负责对受保存款的赔付，英国、澳大利亚等国家属于此种类型。第二种是“损失最小型”，存款保险机构积极参与处置决策，运用一整套风险处置工具和方式，实现处置成本的最小化，法国、日本、俄罗斯等国都属于这种模式。第三种是“风险最小型”，存款保险机构拥有广泛的风险控制职能，进行风险处置外，还拥有补充监管的权力，通过采取早期纠正等措施，积极防范和化解风险，美国、韩国和中国台湾是这种类型的代表。
